Salah satu catatan pembatasan kredit utama dapat dikonsultasikan secara gratis. Untuk membersihkan nama, perlu bernegosiasi atau menunggu resep utang.
Di Brasil, dengan "nama kotor" adalah tanda memiliki masalah keuangan yang dicatat dalam catatan pembatasan kredit, dengan CPF yang dimasukkan dalam database seperti Serasa Experian dan SPC. Untuk mengatur situasi, Anda perlu melunasi hutang atau menunggu resep Anda, yang dapat memakan waktu hingga 10 tahun. Jika negativitas tidak tepat, konsumen berhak atas kompensasi atas kerusakan moral.
Basis data pembatasan kredit utama di negara ini dikelola oleh Serasa dalam kemitraan dengan SPC. Siapa pun dapat berkonsultasi dengan situasi CPF secara gratis, setelah pendaftaran sebelumnya di situs web atau aplikasi Serasa, tersedia di platform Google Play dan Apple Store. Untuk ini, perlu memasukkan CPF, nama lengkap, tanggal lahir dan email, dan membuat kata sandi.
Setelah pendaftaran, konsumen dapat memverifikasi bahwa nama mereka negatif dan keteraturan CPF dengan IRS. Dimungkinkan juga untuk berkonsultasi dengan skor Serasa, skor dari 0 hingga 1.000 yang mengevaluasi kemungkinan pembayaran tagihan dalam 12 bulan ke depan, menjadi indikator penting untuk memberikan kredit, seperti pinjaman dan pembiayaan.
Konsultasi berbayar
Meskipun konsultasi gratis untuk Serasa dan SPC sudah cukup untuk memeriksa sebagian besar pendaftaran, ada opsi berbayar lainnya, seperti layanan yang ditawarkan oleh BOA Vista. Konsultasi CPF tunggal berharga $ 40, dan ada paket yang tersedia untuk beberapa konsultasi, seperti 17 CPF seharga $ 250.
Selain itu, Serasa sendiri menawarkan layanan berbayar yang memungkinkan kami untuk berkonsultasi dengan CPF atau CNPJ pihak ketiga dan memantau CPF itu sendiri. Menurut Joyce Carla, koordinator pendidikan keuangan Serasa, pemantauan ini menawarkan peringatan konsumen, memperingatkannya ketika ada risiko namanya negatif, atau ketika CPF dikonsultasikan oleh perusahaan, yang dapat mencegah penipuan.
"Jika konsumen menerima peringatan bahwa CPF -nya dikonsultasikan oleh perusahaan yang belum ia negosiasikan, ia dapat mengambil tindakan pencegahan dan menghindari kemungkinan pukulan," jelas Joyce.
Ketika konsumen mengakui hutang, ia harus menegosiasikan pembayaran secara langsung dengan perusahaan kreditor untuk mengatur situasi. Menurut Serasa, setelah pembayaran diproses, perusahaan memiliki hingga lima hari kerja untuk meminta penghapusan CPF dari database default.
Dalam hal utang angsuran, CPF harus ditarik dari register negatif setelah pembayaran angsuran pertama, seperti yang ditunjukkan kepada koordinator Serasa.
"Penting untuk diingat bahwa jika konsumen gagal membayar angsuran berikut, namanya bisa negatif lagi," memperingatkan Joyce Carla.
Resep utang
Cara lain untuk menghapus nama catatan pembatasan kredit adalah dengan menunggu resep utang, setelah itu tidak dapat lagi dibebankan. Periode resep bervariasi sesuai dengan jenis hutang.
Menurut KUHP, batas waktu maksimum untuk resep utang di Brasil adalah 10 tahun. Namun, sebagian besar hutang yang mengakibatkan negasi dari nama yang ditentukan dalam lima tahun.
Tenggat waktu resep untuk utang konsumen utama adalah:
- 3 tahun : surat promes, surat pertukaran, penyewaan real estat, antara lain;
- 5 tahun : pajak seperti IPTU, IPVA dan pajak penghasilan; denda lalu lintas; tagihan air, listrik dan telepon; Slip kondominium, uang sekolah, rencana kesehatan dan konsorsium; kartu kredit;
- 1 Tahun : Hutang terkait dengan penerbitan cek.
Menurut pengacara Ticiana Ayala, cek tersebut memiliki kekhasan. Validitasnya adalah 30 hari jika dikeluarkan di kota yang sama di mana mereka akan disajikan ke bank, atau 60 hari jika dikeluarkan di kota lain. Setelah periode ini, bank tidak dapat mengembalikannya karena kekurangan dana, tetapi karena itu keluar dari periode kompensasi. Namun, selama satu tahun, cek mungkin masih ditagih, yang dapat mengakibatkan negasi nama.
Hutang yang ditentukan tidak dapat lagi dibebankan
Setelah resep, utang tidak dapat lagi dibebankan dan konsumen dapat meminta pengecualian namanya dari default. Secara teknis, perusahaan kreditor dapat mengajukan gugatan untuk mencoba membebankan hutang, tetapi pengadilan cenderung menolak permintaan tersebut, sebagaimana dijelaskan oleh pengacara.
"Jika seorang kreditor mencoba mengumpulkan hutang yang ditentukan secara hukum, itu tidak akan berhasil, karena hakim dapat mengenali resep atau konsumen sendiri dapat bersukacita dalam pembelaannya, mencegah tuduhan itu," kata Ticiana.